Ведущие банковские регуляторы США защищают регулирование капитала на фоне критики

Сводка новостейНа слушаниях в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей ведущие американские банковские регуляторы защищали свое предложение об увеличении требований к капиталу для крупных банков, утверждая, что это повысит экономическую стабильность, несмотря на критику со стороны некоторых законодателей.

СвинецВысокопоставленные регулирующие органы США, включая заместителя председателя Федеральной резервной системы Майкла Барра и председателя FDIC Мартина Груэнберга, защищали свой план по повышению требований к капиталу для крупных банков во время слушаний в Комитете по финансовым услугам Палаты представителей 15 ноября 2023 года, утверждая, что это регулирование крайне важно для финансовой стабильности после недавних банковских крахов.

Основная часть:

Регуляторное предложение и обоснование

В среду Майкл Барр и Мартин Грунберг выступили перед Комитетом по финансовым услугам Палаты представителей, чтобы обсудить предложенные поправки к банковским нормам капитала. Предлагаемые изменения направлены на то, чтобы крупнейшие банки США держали примерно на 19% больше капитала — это реакция на крах Silicon Valley Bank и Signature Bank в начале 2023 года. Регуляторы утверждают, что такие меры необходимы для предотвращения рисковых действий, которые могут поставить под угрозу экономику.

Новые правила связаны с рамками Базель III, которые были введены после финансового кризиса 2007-2009 годов для повышения экономической безопасности и устойчивости банков. Критики, включая нескольких республиканцев Палаты представителей и некоторых демократов, утверждают, что бремя увеличенного капитала может затруднить способность банков предоставлять кредиты, что негативно скажется на потребителях и малом бизнесе.

Барр подчеркнул, что изменения направлены на обеспечение того, чтобы банки имели надежный резерв для покрытия убытков во время финансовых спадов, что позволит им продолжать предоставлять основные услуги экономике. "Калибровка рисков сделает эти банки более устойчивыми, чтобы они могли фактически предоставлять услуги", - заявил Барр. Он также подчеркнул, что регулирующий орган открыт для предложений от отрасли относительно предложенного плана.

Обеспокоенность, выраженная законодателями

Во время слушаний члены комитета выразили свои опасения по поводу потенциальных последствий реформы регулирования. Старший член комитета Патрик МакГенри предупредил, что изменения в требованиях к капиталу могут привести к непредвиденным последствиям, потенциально увеличивая затраты для потребителей, особенно для тех, кто имеет низкий доход и ищет кредиты. Он подчеркнул, что новые правила могут ограничить выдачу кредитов, что может оказать каскадное воздействие на экономику в целом.

Кроме того, некоторые законодатели утверждали, что новые требования могут непропорционально повлиять на торговую деятельность крупных банков и андеррайтинг ценных бумаг, что приведет к увеличению операционных расходов, которые лягут на малый бизнес и потребителей.

Обвинения в неправомерном поведении на рабочем месте

Помимо обсуждения регулирования капитала, председатель Грунберг также столкнулся с вопросами относительно обвинений в неподобающем поведении на рабочем месте в FDIC. В отчете The Wall Street Journal говорилось о враждебной среде для женщин в агентстве. Грунберг подтвердил, что расследование ведется, и пообещал поделиться результатами в течение двух недель, отметив, что FDIC по-прежнему стремится решить проблемы корпоративной культуры, которые были подняты.

Заключение

Текущие дебаты вокруг требований к банковскому капиталу подчеркивают серьезное противоречие между регулирующим надзором и экономическим ростом. В то время как регуляторы утверждают, что более высокие резервы капитала повысят стабильность, критики предупреждают о негативном влиянии на кредитную практику. С приближением окончательного этапа Базель III, который должен быть полностью реализован к середине 2025 года, баланс между финансовым здоровьем и экономической жизнеспособностью остается спорным вопросом. Регуляторная среда будет продолжать адаптироваться для решения этих проблем, пока законодатели и заинтересованные стороны изучают потенциальное влияние реформ как на банковскую систему, так и на экономику в целом.

Источники

• Bloomberg - Ведущие американские банковские регуляторы защищают более строгие требования к капиталу для кредитных организаций
• Всемирный банк - Регулирование банковского капитала
• EveryCRSReport.com- Требования к капиталу банков: основы и вопросы политики
• Investopedia - Базель III: что это, требования к капиталу и внедрение
• Ассоциация структурированного финансирования - Капитал и другие банковские нормативы